Die Basisrente

Die Basisrente (auch Rürup-Rente nach dem Ökonomen) wurde als steuerlich begünstige Form der privaten Altersvorsorge 2005 in Deutschland eingeführt. Die Basisrente gilt wegen ihrer besonderen steuerlichen Behandlung als günstige Alternative, für Personen, die in der Ansparphase ein höheres steuerpflichtiges Einkommen haben und/oder mangels Pflichtversicherung zur gesetzlichen Rentenversicherung keine Riester-Rente in Anspruch nehmen können, weil sie Selbständig sind oder beitragspflichtig zu einem Versorgungswerk gehören.


Die Vorteile der Basisrente im Allgemeinen:

  • Eine lebenslange Rentenzahlung
  • Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
  • steuerlich geförderte Berufsunfähigkeitsabsicherung einschließbar
  • niedrige Grundbeiträge mit jährlicher Zuzahlungsmöglichkeit
  • Beiträge als Sonderausgaben abzugsfähig
  • Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten
  • Inflationsschutz durch "dynamische Beitragserhöhung


Die staatlich geförderte Basisrente ist die richtige Wahl für alle, die auf eine verlässliche und steuerlich attraktive Form der Altersvorsorge zugreifen möchten. Diese ermöglicht Ihnen den Aufbau einer lebenslangen Rente im Alter in adäquater Höhe. Wir bieten für jeden Anlagetyp die richtige Lösung.

 


Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Basis Renteinvest fließt ein Großteil Ihrer Sparbeiträge in lukrative Investmentfonds. So nutzen Sie für Ihre Altersvorsorge nicht nur die staatliche Förderung, sondern profitieren außerdem von den Anlagechancen der Kapitalmärkte.


Vorteile

  •     Lebenslange Rentenzahlung
  •     Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
  •     Jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen (23.362 EUR Ledige / 46.724 EUR zusammen veranlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner)
  •     Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten
  •     Inflationsschutz durch "dynamische Beitragserhöhung"
  •     Angesammeltes Vermögen ist in der Sansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenz geschützt und Hartz IV-sicher
  •     Laufende Beitragszahlung, Einmalbeitrag oder Beitragsdepot möglich
  •     Hinterbliebenenschutz möglich
  •     Zusätzliche - steuerlich geförderte - Absicherung der Berufsunfähigkeit möglich

 

Die Basisrente lohnt sich: für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdienende

In der Einzahlungsphase können die Beiträge zur Basisrente gestaffelt als Sonderausgaben vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden. Die steuerliche Abzugsfähigkeit der Vorsorgebeiträge liegt 2017 bei 84 %. Bis zum Jahr 2025 steigt dieser Prozentsatz um jährlich 2 % bis auf 100 %. In der Auszahlungsphase werden die Leistungen der Basisrente dann mit dem i. d. R. geringeren persönlichen Steuersatz versteuert. Der zu versteuernde Anteil der Rente richtet sich nach dem Kalenderjahr des Rentenbeginns, z. B. 2030: 90 %, 2035: 95 %, ab 2040: 100 %.

 

 

 


Leistungen

Lebenslange Rentenzahlung
Basis Renteinvest ist ein Produkt der Schicht 1 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine lebenslange monatliche Altersrente.


Hinterbliebenenleistung im Todesfall
Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit eine Hinterbliebenenleistung vereinbart werden.

* Es gilt der gesetzliche Hinterbliebenenbegriff: Ehegatte/ eingetragener Lebenspartner des Steuerpflichtigen und Kinder im Sinne des § 32 EStG.

 

Für wen ist Basis Renteinvest geeignet?

Die Basis Renteinvest ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersversorgung zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen. Besonders interessant ist die Basis Renteinvest für:

Selbstständige
Als Selbstständiger können Sie keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten. In der Regel ist die Nutzung der Riesterrente und der betrieblichen Altersversorgung auch nicht möglich. Damit stellt die Basisrente für Sie die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge dar. 


Gut verdienende Arbeitnehmer

Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der langersehnte Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weitere Ferne. Mit der Basisrente können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab Vollendung des 62. Lebensjahres sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern.


Ältere Sparer
Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basisrente für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht.


Kammerberufler
Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der Basisrente sinnvoll ergänzen.

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).

 


Zünden Sie auch den zusätzlichen Steuerturbo
Durch optionale Extrazahlungen bis zur Ausschöpfung der gesetzlichen Höchstgrenzen (23.362 EUR Ledige/ 46.724 EUR zusammen ver anlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner) erhöhen Sie Ihre Steuerersparnis noch weiter. Die Basisrenten von Zurich ermöglichen Ihnen damit eine aktive und fl exible Steuergestaltung. 

 


Zusatzbaustein

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einem weiteren Baustein für zusätzlichen Schutz.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteinvest mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:

  • In Kombination mit der Basis Renteinvest wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
  • Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
  • Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.


Zertifizierte Basisrenten

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bzw. das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert.

Hintergründe der Zertifizierung
Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft ab April 2010 alle Produkte von der BaFin bzw. dem BZSt zertifiziert werden.


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Flexibel und rentabel mit möglicher Steuerbegünstigung

Die Basisrenten-Förderung lohnt sich für Selbständige, Freiberufler und Gutverdienende. Bei der Steuererklärung können sie einen großen Teil der Vorsorgebeiträge steuerlich geltend machen und so eine beachtliche Summe vom Staat zurückbekommen.


Die Basisrente lohnt sich: für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdienende

In der Einzahlungsphase können die Beiträge zur Basisrente gestaffelt als Sonderausgaben vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden. Die steuerliche Abzugsfähigkeit der Vorsorgebeiträge liegt 2017 bei 84 %. Bis zum Jahr 2025 steigt dieser Prozentsatz um jährlich 2 % bis auf 100 %. In der Auszahlungsphase werden die Leistungen der Basisrente dann mit dem i. d. R. geringeren persönlichen Steuersatz versteuert. Der zu versteuernde Anteil der Rente richtet sich nach dem Kalenderjahr des Rentenbeginns, z. B. 2030: 90 %, 2035: 95 %, ab 2040: 100 %.

 

 


Vorteile - der Drei-Punkte-Schutz für Ihre Vorsorge

Wählen Sie aus den Anlagemöglichkeiten der VarioInvest Basis Rente:

  • Gemangtes Investment in Aktienfonds, Unternehmens- und Staatsanleihen
  • Teilkapitalschutz in Höhe von 80 % der Beiträge
  • Börsentägliche Überprüfung der Anlageverteilung
  • Zusätzliche Ertragssicherung möglich

 

So funktioniert das Garantiemodell VarioInvest

Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren:
Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden.
Der übrige Teil der Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein gemanagtes Anlagemodell überprüft. Sie hängt von einer Reihe von unterschiedlichen Einflussfaktoren ab, die auf der folgenden Seite beschrieben werden.
Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf bis zu 55 % des Vertragsguthabens ansteigen – der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %.

Fondsanlage in Aktien

  • Partizipation an der Entwicklung der Kapitalmärkte
  • Langfristige Dividenenzahlungen ausgewählter Unternehmen

 
Fondsanlage in Staatsanleihen

  • Zusätzliche Sicherheit durch Beimischung von Staatsanleihen
  • Investition in ausgewählte EU-Staatsanleihen
  • Für sehr kurze Restlaufzeiten kann eine Anlag in geldmarktnahen Fonds erfolgen

 
Fondsanlage in Unternehmensanleihen

  • Stabiler Wertzuwachs durch Investition in erfolgreiche Unternehmen mit solider Bonität
  • Durch Anlage in Unternehmensanleihen werden regelmäßige und stabile Zinszahlungen angestrebt

 

Lock-In-Optionen ermöglichen die Sicherung von Erträgen während der Ansparphase

Beim Investieren in die Vorsorge geht es vor allem um die Partizipation an den Kapitalmärkten und den Schutz des Kapitals. Mit der VarioInvest BasisRente wird beides in Einklang gebracht und Sie können entspannt für Ihren Ruhestand vorsorgen.

 

Option Auto Lock-In
Der Auto Lock-In sichert etwaige Erträge automatisch und erhöht das Garantieguthaben:

Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Beiträgen (inklusive Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In- Optionen), so erhöht die Hälfte der Erträge das Garantieguthaben zum Ende der Ansparphase.
Der Auto Lock-In kann zu Vertragsbeginn oder jederzeit während der Laufzeit aktiviert bzw. deaktiviert werden. In den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase wird der Auto Lock-In durch den Ablauf Lock-In abgelöst.

Ablauf Lock-In
Zusätzlich sichert der Ablauf Lock-In in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Seine Funktionsweise ist mit dem Auto Lock-In identisch. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen.

Manueller Lock-In
Unabhängig von den automatischen Sicherungsmechanismen können Sie einmal pro Jahr – frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr – einen manuellen Lock-In beantragen. 

 
Auf den Punkt gebracht

  • Ihr VarioINvest-Portfolio wird börsentäglich überprüft und bei Bedarf angepasst
  • Die Lock-In-Optionen ermöglichen die Sicherung von Erträgen zum Ende der Ansparphase
  • Durch den Teilkapitalschutz sind 80 % Ihrer Beiträge zum Ende der Ansparphase geschützt

 

Basisrenten-Förderung

  • Für Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzlichen Rentenanspruch, die ihre Altersvorsorge aufbauen und ihre Steuerlast reduzieren möchten
  • Für angestellte Gutverdiener - ergänzend zur Riester-Förderung
  • Für ältere Sparer vor Rentenbeginn

 
Die Basisrente wird in der Ansparphase steuerlich gefördert

  • Die steuerliche Abzugsfähigkeit liegt 2017 bei 84 % und steigt schrittweise jedes Jahr um 2 % bis zum Jahr 2025 auf 100 % an.
  • Max. steuerlich geförderter Betrag: 23.362 EUR für Ledige / 46.724 EUR für steuerlich gemeinsam veranlagte Ehepaare und eingetragene Lebenspartnerschaften


Wissenswertes zu VarioInvest BasisRente

  • Beitragspausen, -stundungen, -änderungen sind möglich
  • Zuzahlungen sind je nach Zahlungsweise möglich (innerhalb des gesetzlichen Rahmens)
  • Rentenbeginn ab dem vollendeten 62. bis 72. Lebensjahr
  • Berufsunfähigkeitsschutz: Beitragsbefreiung und Rente als Zusatzversicherung in der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich.

 

Wer steht hinter dem Kapitalschutz?

VarioInvest ist ein Produkt der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL). Die Zusage des (Teil-)Kapitalschutzes zum Ende der Ansparphase übernimmt die Deutscher Herold AG (DHAG). Diese ist die Holding-Gesellschaft für das Lebensversicherungsgeschäft der Zurich in Deutschland und Teil der Zurich Gruppe Deutschland. Die DHAG garantiert der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG ( ZDHL) den ( Teil-)Kapitalschutz zum Ende der Ansparphase. Die ZDHL wird den Anspruch auf diese Leistung bei der DHAG geltend machen.


Gut bewertet

Das Basis-Produkt "VarioInvest BasisRente" erhielt im Rating Komfort die Note "FFF" für "hervorragend". Franke und Bornberg bewertete dabei die Qualität und Kundenorientierung des Produktes auf Basisder Analyse der Versicherungsbedingungen und Anträge.

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